今周理財贏家 2013 第22期刊別：雙月刊 @ 小綠龜情報站

今周理財贏家 2013 第22期刊別：雙月刊

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本期封面故事

《存摺多100萬不能不懂的12件事》有何特色？

■第一篇：有富腦袋才有富口袋
零存款是可以改變，但你必須先願意改變才行。因為只有窮腦袋，才會有窮口袋，想有錢？得必須換一顆有錢人的腦袋。對於理財這件事，我們將告訴你起步早、起步晚，影響有多大！有一些錯誤迷思和觀念也必須一一打破，才不會淪落只為工作而越忙越窮的窮忙族。

■第二篇：超實用無痛生錢術
改變觀念，決定了你是向窮走，還是向富走。觀察30歲前就能存百萬的案例，他們都是年紀輕輕就開始懂得記帳，學著分配金錢，並有計畫性的消費，避免毫無節制的花費。除了傳授有計畫性消費的做法外，如何A到政府福利津貼，以及如何替自己增加額外收入，整理了具體可執行的數個行動方案，只要立即採取行動，錢自然會一點一滴存進你的荷包。

■第三篇：找到好標的體驗滾錢威力
滾錢威力究竟有多大？簡單來看，拿1塊錢，投資到報酬率15%的金融商品，10年後，將有15倍的獲利；因此投入本金是3000、5000、1萬元甚至更多，你就能感受滾錢威力有多大。我們整理了幾個可以幫你把錢放大的心法及投資工具，讓你一步一步存摺多100萬。

■第四篇：防堵漏財把錢花對地方
日常生活開銷大，加上還要付保費險、繳稅、繳租金，甚至繳房貸，對於這些大筆支出，你是否檢驗過繳出去的錢是合理的呢？針對這幾項開銷，我們透過試算，告訴你哪些方案對你最有利，教你防堵漏財，把錢省下來。

▼理財早鳥 30歲前存百萬！
撰文∕方晉新

談起投資理財，標準的7年級生陳致宏，立刻滔滔不絕，從國際金融趨勢，講到股票行情，他不時比手劃腳，還拿出數據資料佐證，眼裡充滿著熱情，看不出他是一位踏入社會沒多久的新鮮人。
陳致宏是一隻理財早鳥，雖然才29歲，但從國小開始，父母就養成他理財、儲蓄的好習慣，所以當他唸完大學、研究所、當兵後，工作僅短短3年多的時間，個人的投資本金就累積達150萬元。
換句話說，陳致宏平均每年可以存下約50萬元，即使靠他目前的月薪，再加上紅利，就算不吃不喝，也不可能達成，本金快速成長的秘訣，就是他及早學習投資理財，贏在起跑點。

▽奉行棉花糖理論省下不必要開銷
「哈佛大學曾經做過一個實驗：能夠忍住不吃眼前棉花糖的小孩，通常比馬上把棉花糖吃掉的小孩，長大後成就高！」陳致宏表示，這個實驗意味著，會控制慾望，延後消費的人，因為懂得節省、儲蓄，所以比較容易成功。
陳致宏自己就是一位「忍住不吃棉花糖」的小孩。他國小、國中最喜歡做的事，就是把零用錢存起來，看著存款簿裡的金額，步步高升。陳致宏指出，20多年前，銀行機動利率高達9％，幾乎不必投資，只要把零用錢存滿1年，又多出一筆不小的進帳。
陳致宏表示，念國小時，每次他想花錢買東西，他爸媽就會問：「你確定真的需要嗎？」促使他思考有沒有必要買，久而久之養成習慣，讓他花錢時，都考慮再三，至今他買過最貴的東西，就是一台筆電。
但陳致宏念高二、高三時，銀行機動利率接近腰斬，只剩下5％，陳致宏存款簿裡的數字，成長曲線也跟著慢下來，呆呆地存錢，不再是最好的選擇。於是，他跟著他爸爸學看財經新聞台，讀財經日報，漸漸地激起他對財經濃厚的興趣。
其實從小對數學有濃厚興趣的陳致宏，高中念得是理工類組，為了朝財經領域發展，他沒有像他班上其他同學，選填電機或物理，而選擇念清大計量財務金融系。他認為，一方面可以繼續培養對數字的敏銳度，一方面又能把所學用於投資。

▽投資基金開始成功躲過金融海嘯
大學念得是財金科系，班上不少同學或是學長姊，都有投資基金或是股票，陳致宏也不例外。由於本金不多，陳致宏從基金著手。他看好中國等新興市場的潛力，在2005年，以每月3,000元，定期定額申購中國及東協兩檔基金。
不過，所謂「進場容易，出場難」，多年累積下來的財經嗅覺，讓陳致宏成功躲過金融海嘯。2008年，陳致宏的兩檔基金報酬率都達到30％至40％，但他察覺到全球股市開始反轉，技術線型也已走空，因此毅然決然停利出場，先保住20多萬元的本金。
除此之外，陳致宏還跟他爸爸提到他的觀察，說服他爸爸賣光手上的股票。結果，沒多久就發生金融海嘯，全球景氣衰退，各國股市大跌。如果陳致宏沒有先贖回基金或勸他爸爸賣股，至少賠上40％！
這次難得的經驗，陳致宏視為他投資生涯中最重要的一場戰役，也同時讓他認知到：局勢說變就變，需要時時關心世界經濟的變化，而且，就算打得一手順風牌，也要懂得適時下車。
出社會後，陳致宏開始有穩定收入，搭配「定期不定額」方式投資基金，也就是「跌得時候，多買一些；漲的時候，少買一點」。他指出，透過基金公司自動加減碼的機制，更能戰勝人性的貪婪或恐懼。

▽學習停利和停損賺取波段行情
當然，投資前的基本功也不可少。陳致宏每天除閱讀財經相關報章雜誌外，也會瀏覽國外彭博社與路透社的新聞訊息。他認為，要做好投資，必須對技術分析（包括股價及均線的變化），和基本分析（總體經驗趨勢、財報報表分析等）都要研究，這樣才能從中找出好的標的。
「其實，從周遭生活觀察，也可以看到投資的方向！」陳致宏舉例，最近食品安全問題鬧得沸沸揚揚，國人愈來愈注重飲食健康安全，再加上，老年化社會來臨，醫療保健消費大增，舉凡跟食品安全、保健，以及醫療器材等相關公司，都可能成為下一檔潛力黑馬股。
從台股中，不乏見到陳致宏所觀察到的現象。像是國內醫療大廠葡萄王，旗下保健食品直銷公司葡眾公司獲利大爆發。過去4年來，每股盈餘（EPS）年年成長，去年更達到4.75元的好成績，但股價在2011年以前，卻都在40元以下徘徊，2012年時，葡萄王股票價值才被挖掘，到2013年更一舉突破百元關卡。

陳致宏表示，雖然不見得能做到「先知先覺」，但發現1檔潛力股大漲時，也不要「後知後覺」，只要學會停利停損，1年平均投資報酬率要達8％?10％的目標，並非天方夜譚。

▽最好的花錢方式就是投資自己
王品集團董事長戴勝益曾說，年輕人月薪5萬元以下，不用儲蓄，應該把錢用來拓展人脈，結果這番話在社會引起軒然大波。陳致宏不是高薪族，但他透過儲蓄、投資和理財，反而能夠運用更多的金錢，投資自己。
陳致宏平常花費不多，沒有買過什麼奢侈品，但他倒是很勇於把存下來的錢繳學費。工作3年多以來，他每一年起碼花2萬元學英文、進修財經相關課程，以及報名考證照。「零零總總加起來，花在學英文、考證照的費用，10幾萬元跑不掉！」陳致宏說。
陳致宏表示，上課不但能增進自己的知識，還能認識朋友，為自己帶來更多的機會。於是，從儲蓄、投資、投資自己，到再儲蓄、再投資，形成一個良性循環，不但提升了自己的層次，也帶來更多的收入。
其實，和大多數人一樣，陳致宏沒有富爸媽可以依靠，也不是年輕股神，但憑藉著提早投資，認清理財的重要，即使年輕，沒有坐領高薪，依然早早為自己儲備了第一桶金，往富足人生之路邁出了第一步。

Profile－
陳致宏
出生：1984年
現職：壽險公司分析師
學歷：交通大學管理研究所
清華大學計量財務金融系

編輯的話

沒有100萬，哪來1,000萬

　前年我們出版《做對9件事存摺多1,000萬》特刊，告訴大家只要及早制定自己的理財計畫，做對9件事，就可以達到千萬身價的目標。由於訴求及步驟，讓許多上班族心有戚戚焉，該特刊獲得讀者熱烈回響。
許多人赫然發現，原來存錢不在環境，也不在收入，而是在觀念及行動。日本存錢達人橫山光昭說過：「光憑不著邊際的不安，是永遠也存不到錢的！」存不到錢要理性客觀地找出原因，然後擬出解決方法克服。
可是之前的存摺多1,000萬元，對一個上班族而言，說多不多，說少不少，似乎像一個遙遠的夢想。因此，我們把目標縮小，從每一個1,000萬的根本，都來自於每一個100萬開始，歸納了12個會造就貧與富的關鍵，讓你了解許多「一念之間」的事情。正所謂「借鏡他人」，看看別人為何窮忙一場，以及理財早鳥如何立定目標達成，深深咀嚼，你一定會有所收穫。
「資源有限、慾望無窮」，這是每個人耳熟能詳的一句話，不管你的收入固不固定，不管你的薪水或高或低，透過信用卡理財技巧、記帳習慣……，都是值得你學習的「節流」課程。
光這樣還不夠，低利時代，再加上人生各個階段所必要的開銷與準備，如何開源，替自己加薪成為最重要的事。有時只是專業能力的延伸、有時只是在睡前花1小時增長財經知識，找到適合的投資標的，讓錢去滾錢；總之，開源比節流的效果更明顯。
研讀這本《存摺多100萬不能不懂的12件事》，讓對的觀念深植我們的腦袋，你我才有機會和錢做朋友。

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